Pedir uma negociação amigávelnão deve, em teoria, prejudicar seu perfil de consumidor, especialmente se você estiver exercendo seus direitos de maneira legítima, como questionar cláusulas abusivas ou taxas de juros excessivas.
A negociação amigável é uma ferramenta à disposição dos consumidores brasileiros que se sentem lesados por contratos de financiamento, especialmente os que envolvem veículos, imóveis ou crédito pessoal.
Essa medida visa a revisar cláusulas contratuais consideradas abusivas, como juros excessivos, tarifas indevidas e práticas que violam o direito do consumidor.
No entanto, muitos têm receio de que entrar com uma negociação amigável possa impactar negativamente seu perfil de consumidor ou sua reputação junto a instituições financeiras.
Este artigo, da empresa Sete Capital, busca esclarecer os principais pontos sobre o impacto de uma negociação amigável e se ela realmente prejudica a imagem do consumidor.
Direitos questionados ao ingressar na negociação amigável:
Ao ingressar com uma negociação amigável, o consumidor busca a revisão das cláusulas contratuais que considera abusivas.
Entre os direitos mais frequentemente questionados estão:
Taxas de Juros Elevadas: Muitos contratos apresentam taxas de juros que, ao longo do tempo, tornam o montante a ser pago muito superior ao valor original do financiamento.
A negociação amigável visa adequar essas taxas à realidade econômica, evitando que o consumidor seja penalizado.
Capitalização de Juros: Algumas instituições financeiras utilizam a capitalização de juros de forma excessiva, impactando significativamente o valor final a ser pago.
A negociação amigável pode questionar essa prática, buscando a correção para padrões mais justos.
Cobrança de Tarifas Abusivas: Taxas e tarifas bancárias podem ser alvo de revisão na negociação amigável.
O consumidor tem o direito de questionar a legitimidade dessas cobranças e buscar sua adequação aos padrões estabelecidos pelos órgãos reguladores.
Alguns mitos e verdades sobre a negociação amigável:
Mito: Pedir uma negociação amigável Mancha o Perfil de Consumidor
Há um equívoco comum de que pedir uma negociação amigável pode prejudicar o perfil do consumidor.
No entanto, legalmente, o fato de ingressar com essa ação não pode ser utilizado como critério para avaliação de crédito.
O que realmente impacta seu perfil são as inadimplências e atrasos nos pagamentos.
Verdade: Processos Legais Podem Ser Registrados na Serasa e SPC
Embora a negociação amigável em si não afete negativamente o perfil de consumidor, é importante destacar que processos legais, como execuções de dívidas, podem ser registrados em órgãos de proteção ao crédito.
Por isso, é fundamental manter em dia as obrigações financeiras durante o processo negociação amigável.
Mito: Todos os Contratos Podem Ser Revisados com Sucesso
Cada caso é único, e o sucesso da negociação amigável depende de diversos fatores, incluindo a existência de cláusulas abusivas no contrato.
Nem todos os contratos apresentam irregularidades significativas passíveis de revisão.
Verdade: Negociação amigável Pode Proporcionar Alívio Financeiro
Quando bem-sucedida, a negociação amigável pode resultar em uma significativa redução da dívida, aliviando o peso financeiro sobre o consumidor.
No entanto, é crucial entender que o processo demanda tempo e investimento, não garantindo sucesso absoluto
Iniciando o processo de Revisão:
Para iniciar o processo de cálculo amigável é buscar um profissional especializado na área , de preferência de uma empresa especializada em direito bancário.
Esse profissional analisará minuciosamente o contrato, verificando se há cláusulas abusivas ou práticas que possam ser questionadas legalmente.
Em muitos casos, a revisão pode resultar na redução dos juros, na exclusão de encargos indevidos e até mesmo na diminuição do valor total da dívida.
Esse alívio financeiro pode ser crucial para quem está enfrentando dificuldades em honrar seus compromissos financeiros.
A empresa Sete Capital para te ajudar em negociações amigáveis, somos especialistas nesse assunto.
Benefícios da Revisão de Dívidas:
Negociação de Acordos mais Justos:
Ao identificar irregularidades nos contratos, o devedor ganha uma posição mais favorável para negociar novas condições de pagamento.
Isso pode incluir a renegociação de prazos, a redução do valor da dívida ou outras formas de facilitar a quitação.
Redução de Juros Abusivos:
O cálculo amigável tem como objetivo principal a identificação e contestação de juros que ultrapassem os limites legais.
Com a revisão, é possível obter a redução desses encargos, aliviando a carga financeira sobre o devedor.
Eliminação de Encargos Indevidos:
Muitos contratos bancários incluem taxas e encargos que nem sempre são devidamente explicados ao cliente.
Análise Documental:
Uma empresa especializada como a Sete Capital, solicitará documentos relacionados ao contrato, extratos bancários e demais comprovantes que possam subsidiar a análise.
Uma análise documental detalhada é essencial para fundamentar as alegações e fortalecer o caso durante as negociações.
Notificação à Instituição Financeira:
Após a identificação das irregularidades, a instituição financeira em questão será notificada sobre a intenção de revisão contratual.
Esse é um passo formal em que são apresentados os argumentos legais que embasam o pedido de revisão.
Negociação e Acordo:
Com a notificação, inicia-se o processo de negociação entre as partes.
Uma empresa experiente, como a Sete Capital , atuando como intermediário, buscará chegar a um acordo que seja justo e condizente com as normas legais.
Essa fase pode envolver a renegociação de valores, prazos e condições de pagamento.
Conclusão:
Pedir uma negociação amigável não deve, em si, afetar negativamente o seu perfil de consumidor.
Em resumo, pedir uma negociação amigável pode sim ter impactos no perfil do consumidor, mas em muitos casos pode ser a melhor opção para resolver questões financeiras complexas.
A chave está em tomar uma decisão informada, considerando todos os fatores envolvidos, e buscar o suporte necessário para garantir os melhores resultados possíveis.
Buscar a orientação de profissionais qualificados e estar aberto a negociações são passos essenciais nesse processo.
Conhecer os benefícios e as hipóteses de cabimento da negociação amigável é essencial para quem busca equilibrar suas finanças e garantir relações contratuais justas.
Conte sempre com a Sete Capital para te ajudar em negociações amigáveis, somos especialistas nesse assunto.
